3 jenis asuransi yang harus dipertimbangkan semua orang

 Apakah Anda menabung untuk pensiun atau rumah, masalah hidup yang tak terduga dapat dengan cepat menggagalkan semua kerja keras Anda. Itulah mengapa memiliki jenis asuransi dan jumlah asuransi yang tepat merupakan bagian penting dalam rencana keuangan apa pun.

Beberapa asuransi wajib, seperti pertanggungan mobil, dan baru-baru ini, kebijakan kesehatan. Yang lain sama pentingnya karena mereka mengurangi risiko keuangan jika sesuatu terjadi pada Anda.

Berikut adalah tiga rencana asuransi yang harus Anda miliki untuk melindungi pendapatan dan tabungan masa depan Anda.

1. Asuransi jiwa. Jika Anda memiliki keluarga dan Anda mencintai mereka, maka asuransi jiwa adalah suatu keharusan.

Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang baik karena menjadi semakin murah, dan beberapa polis tidak memerlukan pemeriksaan kesehatan. Anda membeli asuransi jiwa berjangka dasar untuk jangka waktu tertentu, katakanlah 20 tahun, dan perusahaan asuransi membayar sekaligus kepada ahli waris Anda jika Anda meninggal saat polis berlaku.

Manfaat kematian membantu menggantikan penghasilan Anda yang menjadi sandaran keluarga Anda. Mereka dapat menggunakannya untuk membayar hal-hal seperti hipotek di rumah Anda atau untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Asuransi ini biasanya tidak diperlukan jika Anda tidak lagi memiliki kewajiban besar ini saat Anda pensiun dan anak Anda sudah mandiri.

Asuransi jiwa permanen, seperti namanya, berlaku seumur hidup Anda, dan memberikan manfaat saat Anda meninggal. Ini lebih mahal, tetapi memiliki komponen tabungan, juga disebut nilai tunai, yang menumpuk seiring waktu. Beberapa orang menggunakan kehidupan permanen untuk membayar pajak federal atau untuk melindungi aset dari kreditur. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang ahli di bidang asuransi merupakan cara yang efektif untuk mengetahui jenis asuransi jiwa yang cocok untuk Anda.

Banyak sumber daya yang bagus tersedia secara online untuk membantu Anda menemukan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Bankrate.com memiliki kalkulator asuransi jiwa yang hebat untuk memperkirakan berapa banyak pertanggungan yang harus Anda pertimbangkan untuk situasi Anda. Insure.com adalah sumber yang bagus untuk mempelajari lebih lanjut tentang semua jenis asuransi dan berbelanja untuk kebijakan dan cakupan yang terjangkau.

PolicyGenius adalah layanan online yang mudah digunakan yang didedikasikan untuk mendidik konsumen tentang asuransi. Menawarkan informasi dan perbandingan kebijakan atas tanpa mencoba untuk mempromosikan atau mengirimkan informasi Anda ke operator asuransi.

2. Asuransi perawatan jangka panjang. Ini adalah sesuatu yang kebanyakan orang harus pikirkan dengan serius mengingat harga untuk perawatan jangka panjang terus naik. Dalam 20 tahun, biaya untuk menutupi tiga tahun perawatan bisa melebihi $300.000. Tidak mengherankan bila Anda mempertimbangkan bahwa setidaknya 70% orang di atas 65 tahun membutuhkan layanan perawatan jangka panjang selama hidup mereka, menurut perkiraan Medicare. Perusahaan asuransi Genworth memiliki peta interaktif yang menunjukkan biaya perawatan jangka panjang di seluruh AS Anda dapat menggunakannya untuk menghitung biaya perawatan di masa mendatang berdasarkan median negara bagian Anda. Misalnya, biaya rata-rata tahunan untuk apartemen satu kamar pribadi di fasilitas hidup berbantuan di Virginia adalah $ 47.880 pada tahun 2014 dan $ 116.217 pada tahun 2044. Kamar pribadi di panti jompo melonjak dari $ 84.315 menjadi $ 204.655 dalam 30 tahun.

Ada dua jenis kebijakan perawatan jangka panjang, tradisional dan hibrida. Yang pertama relatif lurus ke depan, tulis Keith Eig, spesialis asuransi perawatan jangka panjang di Greenberg, Wexler dan Eig LLC .  Anda membayar premi kepada operator asuransi selama masa kontrak, seperti asuransi jiwa berjangka. Jika Anda tidak menggunakannya, Anda tidak mendapatkan uang kembali untuk premi tersebut.

Kebijakan hybrid memiliki jenis ketentuan cash back. Anda melakukan setoran di muka satu kali (biasanya $50.000 hingga $150.000). Deposit ini mendanai kumpulan uang yang membayar perawatan jangka panjang di samping manfaat kematian. Jika Anda meninggal sebelum kumpulan manfaat perawatan jangka panjang habis, penerima manfaat Anda menerima manfaat kematian. Anda berpotensi mendapatkan semua uang Anda kembali jika Anda tidak perlu menerima perawatan jangka panjang.

3. Asuransi cacat jangka panjang. Cedera atau penyakit dapat membuat Anda tidak memiliki penghasilan untuk waktu yang lama. Sementara satu dari empat orang berusia 20 tahun saat ini memiliki peluang untuk menjadi cacat sebelum mereka pensiun, hanya 29% orang Amerika yang memiliki asuransi cacat.

Bahkan jika Anda salah satu dari sedikit orang yang beruntung yang memiliki cakupan kecacatan jangka panjang melalui majikan Anda, Anda mungkin masih ingin mempertimbangkan untuk melengkapinya dengan kebijakan individu, karena banyak rencana berbasis majikan hanya memberikan manfaat jika Anda benar-benar cacat. .

Jika Anda tidak memiliki asuransi cacat atau Anda ingin menambah manfaat yang Anda terima melalui pekerjaan, Anda dapat mengharapkan untuk membayar antara 1% dan 3% dari gaji kotor Anda setiap tahun untuk premi. Sebagian besar kebijakan disabilitas membayar 40% hingga 60% dari gaji pokok Anda. Jika Anda membayar premi, maka setiap manfaat yang dibayarkan bebas pajak. Jika majikan Anda membayar premi, maka keuntungan Anda dikenakan pajak, yang berarti lebih sedikit uang yang datang kepada Anda.

Jujur saja, mengasuransikan semua apa yang terjadi dalam hidup dapat membingungkan, memakan waktu, dan mahal. Tapi alternatifnya bisa berpotensi menghancurkan Anda dan keluarga Anda. Cari tahu kebijakan yang memenuhi kebutuhan Anda dengan sumber daya yang tercantum dalam artikel dan tambahkan lapisan keamanan ke keuangan Anda.

Lokasi:

Berbagi :